Төлем картасы
Төлем картасы (ағылш. charge card) — несиелік картаның бір түрі. Ол карта иесіне тауарлар мен қызметтерді сатып алуға мүмкіндік береді. Сатып алу құнын карта эмитенті төлейді, соның нәтижесінде карта иесінде эмитент алдында берешек пайда болады. Карта иесі бұл берешекті белгіленген мерзімге дейін, әдетте ай сайын, толық өтеуге міндетті. Олай болмаған жағдайда оған мерзімі өткен төлем үшін айыпақы салынып, картаны одан әрі пайдалануға қатысты шектеулер енгізілуі мүмкін. Төлем карталары дәстүрлі несиелік карталардан ерекшеленеді. Несиелік карталар жаңартылатын несиеге негізделген төлем құралы болып табылады, сондықтан олар бойынша берешекті ай сайын толық өтеу міндетті емес. Өтелмеген қалдық келесі есептік кезеңге ауыстырылып, оған пайыз есептеледі. Әдетте төлем карталарында несиелік лимит белгіленбейді, ал несиелік карталарда карта иесі асыра алмайтын нақты несиелік лимит болады. Төлем карталарының басым бөлігі кәсіпорындарға, корпорацияларға немесе олардың басшыларына беріледі. Олар, әдетте, несиелік рейтингі жақсы немесе өте жоғары клиенттерге рәсімделеді.
Тарихы
[өңдеу | дереккөзін өңдеу]1914 жылы Western Union өз клиенттері үшін алғашқы төлем шотын ашып, оларға қағаз түріндегі сәйкестендіру құжатын ұсынды.[1][2] Кейін көптеген ірі әмбебап дүкендер де өз клиенттеріне қағаз түріндегі сәйкестендіру құжаттары арқылы дүкендік төлем шоттарын аша бастады. Бұл клиенттерге сол дүкен ұсынатын несие есебінен тауар сатып алуға мүмкіндік берді. Алайда мұндай шоттарды оларды шығарған дүкеннің өзінде ғана пайдалануға болатын.
1950 жылы Diners Club саяхат және ойын-сауық саласына бағытталған қағаз сәйкестендіру карталары бар төлем шоттарын ұсына бастады. Бұл карталардың басты ерекшелігі олардың көптеген дүкендерде пайдаланылуында болды. Мұндай карталарды қабылдау үшін дүкендер Diners Club компаниясымен келісім жасасып, оған комиссиялық төлем төлейтін. Оның есесіне Diners Club шоттарды ашу, әрбір операцияны авторизациялау, төлемдерді өңдеу мен өндіріп алу жұмыстарын жүргізу, қаржыландыру шығындарын көтеру, сондай-ақ карта иелерінің берешекті өтемеу тәуекелін өз мойнына алатын. Жаңа жүйе, әсіресе, өздерінің төлем шоттары жүйесін ұйымдастыруға мүмкіндігі жоқ, бірақ ірі дүкендермен бәсекелескен шағын дүкендер үшін тартымды болды. Кейінірек ірі дүкендердің өзі де бұл карталарды қабылдай бастады, өйткені карта операторына төленетін комиссия өздерінің төлем шоттарын жүргізуге кететін шығыннан төмен еді. 1957 жылы бұл нарыққа American Express те кірді, ал 1959 жылы ISO/IEC 7810 стандартына сәйкес рельефті пластик төлем карталарын шығарған алғашқы компания болды.
Еуропада Mastercard компаниясына тиесілі Maestro бренді[3] (ол төлем картасы емес, дебеттік карта) 2002 жылы еуропалық Eurocheque төлем карталарының брендін алмастырды.
Жұмыс істеуі
[өңдеу | дереккөзін өңдеу]Төлем картасының иесі әр айдың соңында шотындағы берешекті толық өтеуге міндетті. Несиелік картадан айырмашылығы, төлем картасын шығаратын компания берешекке пайыз есептемейді. Төлем картасын шығаратын компанияның негізгі табыс көзі — саудагерден алынатын комиссия. Ол операция құнының белгілі бір пайызын құрайды және әдетте 1%-дан 4%-ға дейін болады. Бұдан басқа, компания интерчейндж комиссиясы немесе ең төменгі комиссия түрінде де табыс алады.
Көптеген төлем карталары карта иелеріне кейбір сатып алулардың құнын уақыт өте келе бөліп төлеуге мүмкіндік береді. Мысалы, American Express төлем карталарының иелері құны 200 АҚШ долларынан асатын сатып алулардың ақысын бөліп төлеу үшін Extended Payment Option (ішкі атауы — ExPO) бағдарламасына қатыса алады.[4] Сондай-ақ олар талаптарға сай келетін сапарға байланысты шығындардың ақысын бөліп төлеуге мүмкіндік беретін Sign & Travel бағдарламасына да қосыла алады.[5]
Төлем карталарының көпшілігінде алдын ала белгіленген шығыс лимиті болмайды (NPSL).[6] Тұтынушылар NPSL-ді көбіне картаның ешқандай лимиті жоқ деп түсінеді. Алайда NPSL шын мәнінде карта лимитінің тұтынушының карта бойынша шығындары мен төлемдер тарихына, сондай-ақ жалпы экономикалық үрдістерге байланысты, көбіне ай сайын өзгеріп отыратынын білдіреді. WalletHub.com жүргізген NPSL зерттеуіне сәйкес, NPSL төлем карталары туралы мәліметтердің негізгі несиелік бюроларға берілу тәртібі эмитентке байланысты өзгереді. Соның салдарынан несиені пайдалану коэффициенті жасанды түрде жоғарылап, FICO Score көрсеткішінің төмендеуіне әкелуі мүмкін.[7]
Үкіметтер мен ірі кәсіпорындар төлем карталарын көбіне қызметтік іссапарлар мен ресми қызметке байланысты шығындарды төлеу және есепке алу үшін пайдаланады.[8] Мұндай карталар көбіне сатып алу карталары деп аталады. Көптеген бөлшек сауда компаниялары мен банктер өз клиенттеріне төлем карталарын шығарады. American Express және Diners Club компанияларының кейбір карталары Visa мен MasterCard сияқты несиелік немесе дебеттік карталар емес, төлем карталары болып табылады. Coutts Silk Charge Card және Centurion Card — кеңінен танымал төлем карталары.
Тағы қараңыз
[өңдеу | дереккөзін өңдеу]Дереккөздер
[өңдеу | дереккөзін өңдеу]- ↑ Charge card: What it means, https://www.encyclopedia.com/finance/encyclopedias-almanacs-transcripts-and-maps/charge-card
- ↑ J. Lauer (January 2020), "Plastic surveillance: Payment cards", SAGE Publishing 7 (1), doi:10.1177/2053951720907632
- ↑ Maestro Cards: What they are, pros & cons. (October 30, 2019). Басты дереккөзінен мұрағатталған 7 қыркүйек 2022. Тексерілді, 15 тамыз 2022.
- ↑ American Express Extended Payment Option Мұрағатталған 6 желтоқсанның 2003 жылы.
- ↑ American Express Sign & Travel
- ↑ Ron Lieber. How the Finance Bill Affects Consumers (May 22, 2010).
- ↑ No Pre-Set Spending Limit Credit Card Study – 2010. CardHub.com. Басты дереккөзінен мұрағатталған 1 маусым 2011. Тексерілді, 23 маусым 2011.
- ↑ Damon Darlin. Tax Bills and Plastic Don't Mix (March 4, 2006).